给mjj科普怎么配置商业保险（健康险），手打纯干货

hjh142857

如对保险有忌讳可直接跳过，轻喷轻喷，真的只是想科普一下
loc里看到很多相互保的帖子，刚刚还看到了妹妹长个疑似瘤的贴，发现还是有很多mjj对商业保 险没啥意识，遂开一贴说一说商业保 险。
刚毕业在保险培训干了一年，才辞职。。稍微科普一下大致寿险分几类（财险不做讨论），该怎么配置。

两个名词：保费-交给保险公司的钱。  保额：保 险公司赔付的一个标准。

寿 险按照类别大致有（不想看可直接跳到后面看怎么配置）：
1，意外险：干嘛用，防意外的。
    一般是以身 残或狗带为赔付条件，保费低赔付高。现在的意外险一般都附加意外医疗（即意外发生后按照合同给付医疗费用，是按照实际医疗花费去掉免赔额再乘上系数赔付，一般要求先走医保），购买要注意看清楚是门诊医疗还是住院医疗。这货很便宜，综合意外+附加意外医疗一年100～300这样，保费不会随着年龄性别而变化。Alipay里面有些几十块的，建议直接忽略，缺斤少两，成年人的起码要80/年起。

2，医疗险：干嘛用，生大病给你付医疗费的。
    一般都是住院医疗保险，按照住院医疗花费计算，赔付金额是医保报销后减去免赔额再乘上系数（一般有医保系数都是100%，后面再教大家没有五险怎么搞）。这种险也很便宜，一年200～600这样（这个金额涵盖的年龄差不多是0～45这样，0～20岁每年保费越来越低，20以后越来越高，每年保费会变）

3，重疾险：干嘛用，重大疾病给你补贴医疗费用和生病造成的机会成本的。
    这货和上面俩有所不同，他的赔付是定额赔付，你买的保额是多少，赔付的金额就已经固定了，同时保费和年龄也挂钩。不过缴费年期确定了每年保费一般不变。产品我把它分两种，一种是短期消费型的，一年一交保一年的，刚进社会的没啥积蓄的考虑用这种，便宜，20～30w保额的一年一两百。另一种是长期的，交5，10，15，20，30年保10，20，30年或终身的，一般按20w～50w的保额保终身算，一般20年交一年要5000～15000这样，建议30～50岁壮年时期买。如果家庭情况拮据，可以按照30w保额保20～30年的买，交费20年的话一年1000～3000就够了。这种长期的一般都会有狗带后返还，所以会贵不少。

4，终身寿险：啥玩意，狗带才赔付。
    其实上面重疾险里面的保终身的那种，可以说市面上基本上所有的都默认捆绑了终身寿险。这货还可以用来定向资产传承。有些公司把他弄成了理财险，这里只科普健康类的就不多说了。

5，定寿险：干啥用，赌自己命短，或给家人留点积蓄
   一般不贵，也属于高杠杆的产品，一年交保一年几百块的样子。一般赌命短买它的不多，倒是最近猝死事件频发，年轻人买的挺多。

6，年金险：干啥用，储蓄理财，给未来留口饭吃，资产转移，定向传承，合规减少一些tax，合规应付一些债 务 风险（不能100%避免）
    简单来说，对那种已经有几百万资产要开始进行资产规划的大佬，真的很有用。可以多去了解了解，避免被坑，一坑就是巨坑。这货最好玩但这里也不多说了哈哈

怎么配置？
按照这个顺序：意外险 - 医疗险-（定寿险）- 重疾险
一般销售会告诉你按照年收入的10%配置保险，其实只配置自己的5%～8%基本够了。家庭老人小孩都算上的话10%差不多
以下带括号的为可选，均按照建议的最低水准配置：
0～20，给自己小孩买一年900起，基本熊孩子版意外险200+医疗500+短期重疾险200差不多了，有钱可以上各种其他针对小孩的保险
20～30，自己一年450起，刚毕业，刚成家：意外150+医疗300+（定寿险300）+（重疾险200，成家了重疾强烈建议要买）
30～45，自己一年2650起，上有老下有小：意外150+医疗500+（定寿险500）+ 重疾险2000（长期的保20或30年那种，有钱直接终身版）
45～60，自己一年13150起，这个阶段要为自己养老打算了，60以后甚至55以后好多寿险都不能买了：意外150+医疗1000+重疾险12000+（定寿险，看看还能不能买到吧，可以配一点）
60+这个年龄基本不会上loc了吧。。给爸妈的话医疗险2000配合医保基本够了

Q&A
1，Q：我有相互保
    A：退了吧，真的
2，Q：我没五险
    A：城镇居民基本医疗保险一般保险公司也认的，新农合有时候会不认，具体直接问保险公司的客服电话或保险公司理赔人员，销售的话有时候不可信。怎么买问当地社保局，一年几百块吧。
3，Q：香港保险怎么样
    A：很好，然而国内养老不想以后麻烦别买。赔付资金入境态度很模糊。

第一次在loc打那么多字，希望大家多多支持。。
如有错误欢迎指出，轻喷
具体买什么产品别问，无产品aff，不做安利，大家自己讨论讨论就好，以和为贵。
看书考验在，不想被过多打扰，接受有偿咨询，20块起步！

siyi

保险不是保自己，而是保家人。哪怕给自己买意外险或者重疾险，也是为了分摊对家庭的风险和负担。

hjh142857

差点就信了 发表于 2019-7-20 02:49
买保险的都是诅咒自己的，我从来不买，

该死的人就是要死的，保险 也救不了 ...

的确有时候会很忌讳。看个人需求吧

hong2351

支持下吧

hjh142857

siyi 发表于 2019-7-20 05:58
保险不是保自己，而是保家人。哪怕给自己买意外险或者重疾险，也是为了分摊对家庭的风险和负担。 ...

最后一句总结很到位啊，越是家庭经济支柱越需要更好的保障，谢谢支持

hjh142857

hong2351 发表于 2019-7-20 06:10
支持下吧

谢谢支持

JackyWood

很多人去香港或者国外买保险的原因是对国内保险公司的赔付态度很怀疑

aRNoLD

JackyWood 发表于 2019-7-20 07:43
很多人去香港或者国外买保险的原因是对国内保险公司的赔付态度很怀疑

这话说到点子上了

Mishaelre

求推荐几款保险。刚入了支付宝的好医保