整点信用卡科普，班门弄斧，欢迎指正

creeper1

其实看很多mjj对信用卡没有专门研究过，我也只是一知半解，给大伙来点科普。
讲的东西可能会有一点小纰漏，欢迎友好交流或者指着鼻子骂，虚心接受。先说观点：

1. 征信没问题的mjj有必要去下一张信用卡。
2. 讲解分享信用卡优惠是一件负外部性的效果，有限的资源会随着参与人的涌入被逐渐摊薄，所以有人教你“使用技巧”“重大优惠””独家路子“的时候，要么他准备割你韭菜了，要不就是3。
3. 玩卡的尽头是荐卡，或者卖课。随着玩卡的收益被无限拉低，拉人头的推荐办卡/卖课就是玩卡的尽头。

其实银行不管怎么去做活动，他的出发点都是挣钱，这一点不要忘了。你刷出去的每一笔信用卡，发卡行、清算机构、收单机构都是要分钱的，具体怎么个划分法，你可以去找那些玩POS机的人去了解，他们讲得更清楚，能够提供给你最准确的数据。这一点也可以解释，为什么境外刷卡活动，银行能够提供给你更多的奖励，是因为境外的刷卡费率比境内要高得多。很多商户会拒收Amex卡就是这个道理，特别高的收费+随时到来的争议，Amex很站持卡人的这一方的。

yanzhiling2002

不要办信用卡，如果没有自制力，会变成卡奴以贷养贷的。

别信什么信用卡用得好，能周转出来一套首付，都是推销办卡人的话术。

creeper1

为什么用信用卡

有人会质疑为什么要办信用卡，是不是又是卡贩子推销的话术啊，是不是消费上头啊，等等。

其实我们从最简单的逻辑出发，你付出100元购买商品，分为借记卡、现金、信用卡三种。

1. 现金，商家拿到的就是100元，当然税收该收就收，那是后话，是商家与水务局之间的事情了。
2. 借记卡，费率举个例子0.2%（随便举的例子，不要纠结准确性），商家拿到了99.8元，中间发卡行、银联或者收单机构收走了他们要收的部分，然而借记卡没有积分什么的权益，给人白打工。
3. 信用卡，费率举个例子0.6%，商家拿到了99.4元，中间发卡行、清算机构、收单机构拿走了他们想要的部分，发卡行拿积分或权益来回馈，银联拿云闪付来回馈。

同样是一笔100元的消费，使用信用卡其实就是跟银行“勾结”，银行多收钱，拿一部分出来跟你分。这部分成本是商家承担的。

有人会说，那商家可以把100块钱的东西卖100.6元啊，那不就不用承担了。但我们需要注意的是，商家不会因为你用现金就把100.6元的商品100元卖给你，换言之，所有的消费者都要共同承担这笔额外费率的成本。然而使用信用卡可以止损，可以把这额外的成本拿回来一部分，而现金支付/借记卡支付，就白白承担着这额外的成本。

creeper1

第1梯队

农行。憨厚的老农其实温暖的脚步一直没有停下，不过它主打的6号会员日还是能带来惊喜的，单笔6%返现，里程抢兑，五倍积分（10元），境外3%（比例低名额充足一些），每个月下半月特邀的刷卡返现，综合来看也是很不错了。积分一般用来换里程，和建行的侧重点不完全一样。这里把它放到第一梯队，稍逊于建行。

第1.5梯队

光大。光大为什么放到1.5呢，因为它2022年确实太猛了，虽然我没卡。但是看着人家加油立减、吃饭立减、8倍积分、半价换戴森，口水都要留下来了。今年力度不如去年，但绝没有像后进生一样直接开摆，而是按照行业惯例逐步、一点点地温暖升级，看得出来去年经费还没花完的样子。

swirly

以前信用卡积分兑航司里程是个很好的路子，出去万的机票都是这么薅羊毛的

小元姬

笑死，工行星座卡校园版根本不给额度，想欠款都没机会（好处就是不用担心盗刷），申请来就是为了方便给国外商家付费，不在乎额度，虚拟信用卡各种开卡费加上手续费，懒得搞虚拟卡了；
不得不承认的是，虚拟卡有它的优势，如：匿名性强、开卡方便（只要舍得花钱）等，可惜我不需要

万古神帝

我基本上所有的银行的都办理了. 就为了说不定哪个行有个啥活动,薅羊毛.
基本上是花一笔,还一笔..

HOH

screenshot20230731.png (75.61 KB, 下载次数: 1)

2023-7-31 20:18 上传

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年费不存在的，等于年费买权益没有意义

creeper1

用信用卡无非就几种情况

1. 资金党（免息期把资金刷出来做别的用途）
2. 权益党（接送机代驾体检酒店等等）
3. 羊毛党（盯准了实际到手的东西，包括支付立减、各种购物卡会员什么的）

如果是超出自己消费水平的过度消费，那只能说是傻逼了，那种的下场一般就是以卡养卡、拆东墙补西墙，在手续费的漩涡里越陷越深，最后逾期不还，成为银行统计数据中的坏账。

资金这种，还是那句话，可以找玩POS机的人去了解，他们更专业。

权益这种，基本上都是大白金卡，这种多多少少还是需要一定门槛的，从工资、社保、职级、体制内外、存款/理财、已有卡的额度。总之，它的权益对得起它的年费，其他的如果有机会后面讲讲吧。

羊毛。这种是最能让你切身感受到用卡体验的。假如我一年都不出去旅游一次，你给我贵宾厅、酒店、接送机、延误险这种，有什么用呢？虽然有总比没有好（更何况还可以卖），但是我想每个人都不会抗拒掏手机买单时减掉的多少元金额，或者一个月两张100元购物卡吧。

creeper1

排梯队这个事情，必须要认识到的一点是，没有永恒的领跑者（曾经辉煌的交行今年彻底摆烂），也没有永远的队尾（去年光大30周年的大爆发）。但从稳定性上来讲，一定是越有钱的银行，它的福利和稳定性越好，像建行、农行。他们也会温暖升级，但这里就五十步笑百步一下，比后面那种摆烂放弃信用卡业务的银行要好不知多少倍了。

第0梯队

建行有什么好，为什么可以单列一队？这是个很难回答的问题，因为它好的太多了。每月的5倍积分（提前一个月19.9元购买，上限10万分；2023.8起上限8万分），每季度稳定的境外8%返现（当然现在被车头搞得有点没法玩），龙支付的三倍四倍积分（半年还是三个月30万上限来着），可以用积分抵年费的大山白，已经有温暖但羊毛依然很多的建行生活，每年雷打不动的苹果分期10倍积分，大白金卡首年刷卡返年费。这些还没算地区分行的优惠活动，举个例子，我们这分行......算了不举了，怕你们开盒我。建行的积分价值，现在每月基本上是51666积分=100元天猫超市卡/盒马生鲜卡，之前有京东e卡来着。如果要发挥最大价值，那就是40万积分=1800元大山白年费。银行真诚地拿钱出来了，那获得的自然是刷卡人心中的良好口碑。建行这个T0，我觉得是当之无愧的。

飞鱼8

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ouou8

飞鱼8 发表于 2023-7-31 20:36
浦发ae白 20w    招商经典白 10w 交通还有5w 其他都注销了

浦发ae白 有硬性年费的吧。